Comentarios preparados por el secretario de HUD Steve Preston sobre las nuevas reglas para ayudar a los consumidores

Miércoles, 12 de noviembre de 2008

Buenos días.

Como hemos aprendido, la crisis hipotecaria fue desencadenada en parte por personas que acordaron obtener hipotecas que ultimadamente no podían pagar. En algunos casos, las personas no entendieron o supieron que sus hipotecas podrían resultar en grandes aumentos de pago después de sólo dos o tres años. Otros no analizaron el total de gastos que viene con la propiedad de vivienda. Y otros pagaron costos de origen de préstamo y cierre más altos simplemente porque desconocían sobre otras opciones más económicas.

Me complace anunciar nuevas reglas hipotecarias en este país que ayudarán a millones de familias estadounidenses que procuran comprar, o refinanciar, una vivienda. Hoy desvelamos nuevas regulaciones conforme a la Ley de Procedimientos de Cierre de Bienes Raíces, o RESPA.

Déjenme decirles como funcionará este nuevo reglamento. Por primera vez en su historia, HUD requerirá que agentes hipotecarios y prestamistas hipotecarios entreguen a los consumidores una descripci�n estandarizada delost�rminosdel pr�stamo llamada Estimado de Buena Fe (GFE). El GFE ser�entregado alos prestatarios en el momento que se dael estimado de un pr�stamo y contestar� m�s claramente a los consumidores preguntas claves que ellos puedan tener cuando solicitan una hipoteca:

• ¿Cuál es el término del préstamo?
• ¿Es la tasa de interés fija o puede cambiar? 
• ¿Hay cargos por prepago en caso de que el prestatario decida refinanciar el préstamo más adelante?
• ¿Hay un posible entorpecedor pago global? 
• ¿Qué costos total de cierre tiene?

Además, HUD requerirá que la compensación que las agencias crediticias pagan a los agentes hipotecarios sea divulgada más ampliamente. Estos llamados “diferenciales de rendimiento de primas” (yield spread premiums) son raramente entendidos por, o totalmente revelados a, los prestatarios. Estas primas están directamente atadas a tasas de interés más altas de las que pagan los prestatarios. Los consumidores merecen entender esto y ellos necesitan conseguir el crédito esencialmente para estas primas.

La compra de una vivienda en Estados Unidos debería ser la realización de un sueño. En cambio,  millones de familias van a la mesa de cierre cada año sin entender claramente qué es lo que pagan. En muchos aspectos, es evidente que la forma actual en que la gente compra y refinancia sus viviendas no nos sirve muy bien en absoluto y ha contribuido a la crisis de vivienda actual.

De este modo, este nuevo reglamento de RESPA que anuncio hoy procura traer más claridad y certeza al mercado. A través de un entendimiento más simple y mejor de sus gastos, los consumidores pueden buscar con mayor eficacia una hipoteca. Basado en el análisis económico de HUD, estimamos que mejorar la  divulgación del contenido de la GFE y limitar la cantidad de cargos estimados podría ahorrar a los consumidores cerca de 700 dólares en costos de préstamo.

Pasamos por un período de comentarios públicos extenso, y como ustedes pueden ver, tomamos los 12,000 comentarios que recibimos muy seriamente. Hemos hecho algunas modificaciones significativas del reglamento propuesto que publicamos en marzo pasado. Contamos con que el reglamento final sea publicado en el Registro Federal este viernes. Este nuevo y final reglamento de RESPA, entrará en vigor 60 días después de su publicación. El nuevo GFE estándar y el formulario de HUD-1 revisado serán requeridos a partir del 1 de enero de 2010.

Tenemos mucha esperanza en que estas modificaciones convenzan a nuestros socios de la industria y aquellos en el Congreso, que nos hemos acercado a este proceso de reglamentación de una manera cuidadosa. Además, esta regulación brinda mayor imparcialidad en el proceso, equilibrando las necesidades de millones de compradores de vivienda estadounidenses con aquellas preocupaciones legítimas expresadas por aquellos en el negocio de la propiedad de vivienda. Más tarde hoy, ofreceremos a los medios, al Congreso, y nuestros socios de la industria, una sesión informativa más detallada de lo que acabo de anunciar

Hace un año, el Presidente Bush habló desde el Rose Garden y prometió nuevas reglas hipotecarias como parte de un plan completo para abordar la creciente alza de ejecuciones. Hoy, la Administración cumple aquella promesa poniendo en práctica la reforma de RESPA para ayudar a las familias a evitar meterse en problemas en primer lugar.

Ha habido mucha discusión sobre la necesidad de una regulación responsable para controlar algunos excesos que nos condujeron hacia donde estamos hoy. La reforma de RESPA es esa regulación responsable.

Millones de estadounidenses van a la mesa de cierre cada año. La mayoría tienen escasa idea de lo que se espera de ellos. Nuestro objetivo desde el principio ha sido permitir a los consumidores hacer lo que los consumidores saben hacer mejor - buscar el préstamo más apropiado para satisfacer las necesidades de su familia. La regulación que anuncio hoy hace esto.

Creo firmemente que este será un gran paso hacia delante para restablecer la confianza y la transparencia entre la industria y el propietario. El nuevo Estimado de Buena Fe de HUD trata a cada uno justamente - agentes de bienes raíces, agentes de bolsa, prestamistas, compañías de título y otros proveedores de servicio de cierre. Pero además amplía aquella imparcialidad para el mismo público en quiénes todos nos debemos enfocar - el consumidor.

Gracias.